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¿Cómo administrar mi dinero en 2024?

Tips

Fuente; CEO Pablo Chantaca Coach Financiero

Colaborador “Te invito un Cafecito”

¿Cómo administrar mi dinero en 2024?


Introducción
Administrar el dinero es una habilidad esencial para lograr estabilidad financiera y
alcanzar metas a largo plazo. La clave reside en equilibrar gastos, ahorros e
inversiones de manera estratégica. “La verdadera riqueza no está en lo que
ganas, sino en lo que mantienes”.
Evaluación financiera
Inversor principiante
Paso 1. Estado financiero (Balance General)
Ayudan a entender y controlar las finanzas. Ofrecen una visión clara de ingresos,
gastos y activos, permitiendo una toma de decisiones informada y la planificación
efectiva para metas financieras a corto y largo plazo. Sugerencia de Chat GPT:
Balance General

  1. Necesidades Básicas (50%):
    Vivienda: 25%
    Alimentación: 15%
    Servicios públicos y transporte: 10%
  2. Ahorro e Inversiones (25%):
    Fondo de Emergencia: 5%
    Ahorro para metas a corto plazo: 5%
    Ahorro/inversiones a largo plazo: 15%
  3. Estilo de Vida (25%):
    Ocio y entretenimiento: 10%
    Cuidado personal y salud: 5%
    Ropa y accesorios: 5%
    Otros gastos discrecionales: 5%
    Es una sugerencia de asignación de recursos de acuerdo al 100% de ingresos. En caso
    de querer crecer en inversión debemos generar un desbalance. (Personas con
    negocios). Según la INEGI en el 2021 las principales causas de defunción son
    problemas del corazón, diabetes y cáncer que rondan el 49.61% de fallecimientos en
    México, y del total el 90% pertenecen a enfermedades.
    Paso 2. Establecer metas
    Las metas más comunes son las relacionadas a la salud, finanzas personales,
    crecimiento profesional, relaciones personales y familiares, desarrollo personal y
    viajes.
    Paso 3. Presupuesto Mensual (Estado de resultados)
  4. Se tiene que registrar el ingreso total.
  5. Hacer una lista de gastos.
  6. Categorizar cada gasto (vivienda, alimentación, hogar).
  7. Se asigna el monto mensual a cada gasto
  8. Se obtiene el costo del estilo de vida.
    Paso 4. Fondo de emergencia
    Proporcionar seguridad financiera, evitar deudas y apuros económicos, puede ser un
    problema del coche, problema de salud, pérdida de empleo, etc. Se recomienda tener
    de 3 a 6 meses de sueldo mensual de fondo de emergencia.
    Paso 5. Pagar deudas tóxicas
    Se recomienda primero pagar deudas de alto interés (tarjetas de crédito), después de
    medio interés (crédito automotriz), y por último deudas de bajo interés (vivienda).
    Inversor intermedio
    Paso 6. Ahorro anticipado
    Antes de gastar se tiene que ahorrar y hacer cómo si ese dinero no existiera,
    existen diferentes lugares dónde se puede ahorrar con un interés de ganancia (cetes
    directo), en el cual se pueden hacer domiciliaciones automáticas desde alguna cuenta
    bancaria cuando se recibe el salario. Algunos planes de ahorro incluyen seguro de
    vida.
    Paso 7. Inversiones
    El objetivo es que las inversiones sobrepasen la ganancia mensual que se tiene:
    acciones, bonos gubernamentales, bienes raíces (flipping, remates hipotecarios),
    fondos de índices (S & P 500), crowdfunding, negocio propio, franquicias.
    Inversor avanzado
    Paso 8. Seguros
    El objetivo es proteger contra los riesgos que pudieran afectar la salud financiera:
    Seguro de gastos médicos, seguro de vida, seguro de automóvil, seguro de vivienda y
    seguro educativo.
    Paso 9. Vejez
    El objetivo es proteger a los hijos del cuidado personal de los padres, es decir, no
    darles problemas financieros futuros. Algunos PPR (planes para el retiro) incluyen
    devolución de impuestos y seguro de vida
    Hacks para ser inversor legendario
    1.- Crédito Hipotecario
    El adelanto al crédito hipotecario hace que en un futuro la propiedad te pertenezca y
    evites pagar renta mensual.
    Beneficio.- Si la mensualidad es de 10 mil pesos y a 20 años, y pagas 25 mil pesos
    puedes terminar de 2 a 3 años y poder comprar otra propiedad para verlo como
    inversión.
    2.- Ahorro – Inversiones
    Algunos ahorros en fondos de inversión pueden darte un seguro de vida y a su vez
    generar una inversión a largo plazo
    Beneficio.- Ahorro de seguro de vida.
    3.- Punto de equilibrio
    Se le llama al punto dónde no se gana ni se pierde, al saber nuestro costo de vida el
    excedente lo podemos distribuir en inversiones.
    Beneficio.- Lo que se mide se puede mejorar.
    4.- Salud como inversión
    El hacer ejercicio muy temprano hará que vivamos sin obesidad y eso evitará los
    problemas del corazón diabetes y cáncer. El cual va a tener un ahorro futuro de
    dinero.
    Beneficio.- Ahorro de 2 mil pesos mínimos en diabetes (latinos seguros), 2.6
    millones en cáncer y problema de corazón 100 a 150 mil pesos.
    5.- Desbalance en presupuesto por negocios
    Si quieres iniciar un negocio debes recordar que no sólo te va a traer un problema
    financiero, sino de salud, familiar, etc.
    Beneficio.- Antes de comenzar un negocio o emprendimiento hacer un
    presupuesto no sólo financiero, sino de implicaciones de salud, tiempo, familia y
    saber si vas a pagar el precio.
    6.- Fondo de emergencia
    Tratar de tener un fondo de 1 año de sueldo, esto permitirá liquidez para aprovechar
    algún tipo de negocio
    Beneficio.- Personas que les urge vender
    7.- Disciplina
    Cualquier cosa que vayas a emprender en este nuevo año trata de tener una visión
    para toda la vida ya sea una relación, salud, dinero, etc. Algo que no vas a dejar de
    hacer nunca
    Beneficio.- Te ayudará a tener un compromiso para toda la vida.